Kunde:
Tobias Mertens, 36 Jahre, Gesellschafter-Geschäftsführer eines mittelständischen IT-Unternehmens
Ausgangssituation:
Tobias hatte sein Unternehmen vor fünf Jahren mitgegründet und in dieser Zeit stark wachsen lassen. Durch steigende Umsätze und Gewinne war sein Privatvermögen inzwischen eng mit der Firma verknüpft – sowohl durch Beteiligungen als auch durch regelmäßige Entnahmen.
Er merkte zunehmend, dass sein Finanz- und Versicherungskonzept nicht mehr zu seiner neuen Lebenssituation passte:
- Seine private Absicherung (Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge, Krankenversicherung) war auf dem Stand eines Angestellten.
- Liquidität lag ungenutzt auf dem Geschäftskonto.
- Eine klare Trennung zwischen privatem Vermögen und Unternehmensvermögen fehlte.
- Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten blieben ungenutzt.
Tobias wollte einen Partner, der ihn als Unternehmer ganzheitlich begleitet – mit Blick auf Privatvermögen, Firma und Absicherung.
Unsere Vorgehensweise:
In mehreren Gesprächen erarbeiteten wir eine strukturierte Gesamtstrategie:
- Analyse der aktuellen Entnahmestrukturen und Optimierung des Verhältnisses zwischen Gehalt, Tantieme und Gewinnausschüttung.
- Überprüfung und Neuausrichtung der privaten Versicherungen, insbesondere Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge auf Geschäftsführerniveau.
- Einrichtung einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) für Tobias und seine Führungskräfte, um Liquidität im Unternehmen steuerlich sinnvoll zu binden.
- Aufbau eines privaten Anlageportfolios, um Überschüsse langfristig unabhängig vom Unternehmen anzulegen.
- Einbindung seines Steuerberaters, um steuerliche und bilanziellen Effekte optimal zu gestalten.
Ergebnis:
Reduzierung der persönlichen Steuerlast durch optimierte Entnahme- und Vorsorgestrategien.
- Klare Trennung von Privat- und Unternehmensvermögen – für mehr Übersicht und Sicherheit.
- Stärkung der persönlichen Absicherung auf Geschäftsführerniveau.
- Bessere Rendite auf freie Mittel durch strukturierte Geldanlage statt ungenutzter Liquidität.
- Mehr Planungssicherheit für private und betriebliche Ziele.
Fazit:
Tobias hat jetzt ein durchdachtes Konzept, das Unternehmen und Privatleben verbindet. Er weiß, wie er sich als Geschäftsführer optimal absichert, Liquidität effizient nutzt und gleichzeitig Vermögen aufbaut – mit einer klaren Struktur und weniger steuerlichem Ballast.